Quando você chegar à conclusão de que você não pode pagar a sua hipoteca, você deve tomar uma decisão difícil - como se livrar de sua casa. Você pode pensar que a hipoteca que você assinado deve ser reembolsado em conformidade com o calendário previsto, mas provavelmente você pode vender a casa e satisfazer a hipoteca em um montante fixo. No entanto, verifique com seu banco, porque a sua nota de hipoteca pode cobrar uma penalidade para pagamentos antecipados. Em alguns casos, o contrato de hipoteca pode tornar impossível para vender uma casa sem aprovação prévia.
Identificação
Você pode vender sua casa se você deve dinheiro em sua hipoteca a qualquer momento. No entanto, seu contrato pode cobrar uma penalidade de pagamento adiantado. provedores de hipotecas normalmente exigem mutuários a pagar uma multa para pagar a hipoteca dentro de três a cinco anos de vender a propriedade. Esta penalidade normalmente é igual a 2 a 3 por cento de três a cinco anos de pagamentos regulares, de acordo com o Web site do Professor Mortgage. Após cinco anos, esta penalidade normalmente expirar. Outra grande preocupação é como o banco vê a transferência de ações. Alguns bancos exigem mutuários para receber aprovação antes de vender ou transferir a casa. Se o banco encontra-se sobre uma casa venda não autorizada, pode encerrar sobre a propriedade em poucas semanas.
Se você não pode pagar sua hipoteca
Em 2010, quase 25 por cento das casas valiam menos do que a hipoteca anexada à propriedade - conhecido como "sob a água," de acordo com Aaron Hirschorn de RealEstate.com. Assim, você deve preparar-se para uma situação em que você pode não ser capaz de pagar o seu empréstimo com o produto da venda de uma casa. Mesmo se você deixar o banco encerrar em sua casa, você pode dever eventual saldo remanescente a menos que você vive em um estado que cancela saldos de deficiência - chamado de um estado non-recourse.
evitar o encerramento
Você pode "vender" sua casa para o seu banco e evitar custos de encerramento. Os dois métodos mais comuns para retornar uma propriedade para um banco são de curto venda e escritura em vez de encerramento. Em uma venda a descoberto, você eo banco concorda em deixá-lo vender a casa por menos do que você deve, desde que você receber uma oferta mínima, e, em seguida, o banco perdoa o equilíbrio deficiência. A ação em vez de encerramento geralmente leva menos tempo do que uma venda a descoberto, porque você dar ao banco a escritura da casa. Em ambos os casos, você danificar sua pontuação de crédito, o que torna mais difícil para adquirir uma hipoteca no futuro.
Dica
Você pode precisar de consultar um especialista em hipotecas para ajudar a definir o rumo certo para a sua hipoteca. O seu banco pode oferecer modificação do empréstimo, tais como pagamentos em atraso ou tolerância, para mantê-lo em sua casa. Se você decidir que deve se livrar de sua casa e optar por um curto venda ou escritura em vez, você provavelmente não vai pagar imposto sobre qualquer dívida perdoada, enquanto você vender a casa antes da exclusão Mortgage Forgiveness Debt Relief Act e Anulação da Dívida expira em 2012.
Qual é o benefício de uma venda a descoberto?