Regras para renda hipoteca vs.

A métrica mais importante que um credor hipotecário considera durante o processo de aprovação de subscrição é o rácio da dívida-to-income, que informa o banco como facilmente você vai ser capaz de suportar o pagamento. A regra de ouro é que não mais de 28 por cento do seu rendimento bruto (antes de impostos) renda mensal deve ser destinado para a habitação. Por exemplo, se você ganhar US $ 5.000 por mês antes de impostos, não mais de $ 1.400 - 28 por cento de US $ 5.000 - deve ser gasto em sua hipoteca, impostos e pagamento de seguro. Isso é conhecido como uma relação frente-fim.

Os credores também considerar as suas outras dívidas, incluindo pagamentos de carro, pagamentos de empréstimos estudantis e contas de cartão de crédito (apenas o pagamento mensal mínimo é considerado, e não a totalidade do saldo devido). O subscritor irá adicionar essas despesas fixas mensais para o seu número de relação de front-end, que deveriam idealmente total de não mais de 36 por cento. No nosso exemplo $ 5.000, um adicional de US $ 400 por mês seria admissível em relação a essas dívidas. custos de automóveis e seguro de vida não são tidos em conta o rácio da dívida.

estes credor "regras" são na verdade diretrizes em prática, e pode ser aumentado ou reduzido, dependendo quadro financeiro pessoal do requerente. Por exemplo, um mutuário com crédito estelar, amplas poupança e uma história de emprego sólida vai descobrir que a razão pode ser aumentado, talvez tão alto quanto 41 por cento no back-end. Isso é conhecido como uma excepção.

Além disso, os candidatos que se qualificam para programas de empréstimos especiais do governo, como os veteranos, vai encontrar restrições de crédito mais flexíveis e rácios.

Lembre-se que, embora você pode qualificar para uma exceção, você pode não ser capaz de pagá-lo. Se você está contando com pagando apenas os mínimos em seus cartões de crédito, por exemplo, você deveria reconsiderar fortemente a exceção.

Três fatores mais afectam o seu ratio: o seu pagamento, pontuação de crédito e a quantidade que você está olhando para emprestar. É claro que, quanto mais você colocar para baixo, a relação de diminuir o seu front-end será porque o pagamento da hipoteca será menor (sua taxa de juros também pode ser inferior). Se você tem mau crédito, você pode achar que sua taxa de juros será elevada, o que irá aumentar o seu pagamento e reduzir seu poder de compra. Você também pode encontrar o seu pedido de empréstimo negado.

Por último, se você está colocando menos de 20 por cento para baixo, você pode encontrar-se pagar seguro de hipoteca, que está incluído em seu pagamento de habitação. Quinze anos hipotecas têm pagamentos mais elevados do que as notas de 30 anos, e vai aumentar o seu pagamento de habitação, bem como (mesmo com uma taxa de juro mais baixa).

Faça sua pesquisa com antecedência: obter a sua pontuação de crédito, pagar suas contas em dia (e na íntegra, se possível), poupar dinheiro quando você pode e considerar apenas casas que você pode realmente pagar, e você estará bem no seu caminho para casa própria .